使用機器學習的欺詐檢測過程始于收集和分段數(shù)據(jù)，將機器學習模型與訓練集一起提供，以預測欺詐的可能性。提取通常，數(shù)據(jù)將分為三個不同的部分-訓練，測試和交叉驗證。杭州vi設計公司將在測試集上調(diào)整的部分數(shù)據(jù)和參數(shù)上訓練該算法。使用交叉驗證集來測量數(shù)據(jù)的性能并將測試高性能模型的各種隨機數(shù)據(jù)分割，確保結果一致。

1.logistic回歸

回歸分析是一種廣泛使用的長期統(tǒng)計技術，用于在結構化數(shù)據(jù)集上測量因果關系的強度。由于變量的數(shù)量和數(shù)據(jù)集的大小，回歸分析在應用于利用機器學習進行欺詐檢測時往往會變得更加復雜。作為更大的欺詐戰(zhàn)略的一部分，評估個別變量或變量組合的預測能力以提供價值。這些技術通過比較實際交易和欺詐交易來創(chuàng)建算法。這個模型(算法)預測新交易是否是騙局。對于非常大的商人，這些模型特定于客戶群，但通常使用常規(guī)模型。

2.決策樹

是一系列成熟的機器學習算法，可以自動創(chuàng)建分類操作的規(guī)則。決策樹算法可用于對預測建模問題進行分類或回歸。基本上是使用客戶面臨的欺詐案例進行教育的一套規(guī)則。創(chuàng)建樹將忽略不相關的功能，并且不需要對數(shù)據(jù)進行大范圍的標準化。可以檢查一棵樹，杭州VI設計公司可以理解為什么按照顧客觸發(fā)的規(guī)則列表做出決定。機器學習算法的輸出可以是類似于以下決策樹的模型：這提供了基于以前場景的欺詐概率分數(shù)。

3.隨機森林

隨機森林技術使用多個決策樹的組合來提高分類或回歸的性能。這有助于消除單個樹中可能出現(xiàn)的錯誤。杭州VI設計公司提供解釋結果和向用戶解釋分數(shù)的功能，同時提高模型的整體性能和準確性。隨機森林運行得非常快，可以處理不平衡和丟失的數(shù)據(jù)。隨機森林的弱點是，在用于回歸時，不能預測教育數(shù)據(jù)范圍之外的值，可能會被特別嘈雜的數(shù)據(jù)集過度擊中。當然，所有算法的最佳測試是在自己的數(shù)據(jù)集上運行。

4.神經(jīng)網(wǎng)絡

它是對其他技術的極好補充，隨著數(shù)據(jù)的暴露而提高。神經(jīng)網(wǎng)絡是機器模仿人腦工作方式和觀察模式的認知計算技術的一部分。神經(jīng)網(wǎng)絡是完全自適應的。可以從合法行為的模式中學習。他們是適應正常交易行為的變化，識別欺詐交易的模式。神經(jīng)網(wǎng)絡的過程非常快，可以實時做出決定。

利用機器學習進行欺詐檢測的局限性

機器學習不是檢測欺詐的靈丹妙藥。這是一項非常有用的技術，可以幫助杭州VI設計公司在日常交易中發(fā)現(xiàn)異常的模式。它們實際上優(yōu)于早期組織采用的人工審查和基于規(guī)則的方法。然而，這種欺詐檢測技術有自己的局限性。

1.缺乏可檢查性

Maruti  Techlabs為客戶維護后端機器學習模型。因此，杭州VI設計公司必須將買方或賣方標記為欺詐者，并說明阻止系統(tǒng)使用的原因。您還必須這樣做，以便客戶能夠確認欺詐和培訓系統(tǒng)。事實上，機器學習和它背后的人類數(shù)據(jù)科學家一樣好。即使是最先進的技術也不能代替有效過濾和處理數(shù)據(jù)以及評估風險分數(shù)含義所需的專業(yè)知識和判斷力。因此，雖然通過基于規(guī)則的技術消除了這一問題，但缺乏可檢查性可能是其他基于機器的學習方法的缺點。

2.冷啟動

杭州VI設計公司需要大量數(shù)據(jù)才能準確。對于大型組織來說，此數(shù)據(jù)量不是問題，但對于其他組織來說，必須有足夠的數(shù)據(jù)點來識別法律因果關系。如果沒有適當?shù)臄?shù)據(jù)，機器可以學習錯誤的推理，進行錯誤或不相關的欺詐評估。一般來說，最好先應用一組基本規(guī)則，然后讓機器“預熱”更多數(shù)據(jù)。我們通常將這種方法應用于小型數(shù)據(jù)集。

3.盲目連接數(shù)據(jù)

機器學習模型處理動作、動作和活動。最初，數(shù)據(jù)集較小時，不會對數(shù)據(jù)內(nèi)的連接視而不見。此模型可以忽略視覺上的連接，例如兩個帳戶之間的共享卡。為了解決這個問題，杭州VI設計公司使用Graph網(wǎng)絡加強了模型。繪畫技術可以為所有通過分數(shù)躲避的人找到多名假演員。使用圖形數(shù)據(jù)庫，在嫌疑人和虛假賬戶采取欺詐措施之前，可以防止這種情況發(fā)生。下圖以圖形方式說明了簡單的買方保險詐騙事件。

機器學習是院士和業(yè)界專家都很受歡迎的領域，所以創(chuàng)新的范圍很大。使用多種算法和模型可以幫助企業(yè)檢測欺詐。機器學習技術顯然比手動審查和交易規(guī)則更可靠。機器學習解決方案高效、可擴展，可以實時處理大量交易。但是，為了準確預測，提取數(shù)據(jù)和培訓數(shù)據(jù)集是一項艱巨的任務。

為了檢測可疑的活動，更重要的是將虛假警報和實際欺詐分開。杭州VI設計公司使用使用開源工具構建的本地AI引擎。由于采用了這種人類和AI解決方案，Paypal的誤報率減少了一半。但是銀行在大規(guī)模采用機器學習和AI解決方案方面進展緩慢。

然而，杭州vi設計公司可以開始使用機器學習解決方案來分析非結構化信息，例如監(jiān)視社交媒體和檢查客戶帳戶是否存在異常。